Микрокредит: особенности, плюсы и минусы
Микрокредит небанковский финансовый инструмент. Получить можно легко, использовать практично. Явлению удалось вытеснить кредитные карты и обычные кредиты как средство для выхода из чрезвычайных ситуаций и непредвиденных расходов. Несмотря на популярность, многие люди не знают о нём или имеют предрассудки.
Микрокредиты удобны для внезапных событий: срочное лечение, поломка автомобиля и бытовой техники, поездка или домашнее торжество. Начинающие трейдеры используют его как быстрый источник для инвестиций.
Подача заявки на микрокредит занимает 10 минут. Небольшая анкета — и деньги в кармане.
Родина микрокредитования — Азия. Экономист Мухаммед Юнус в 60-х годах в Бангладеш внедрял инновацию для искоренения бедности. В рамках проекта давали займы на небольшие суммы для открытия мелкого бизнеса. При низкой стоимости жизни заемщикам нужно было совсем мало денег. Вскоре модель была адаптирована для Европы и Америки.
Микрозаймы - это небольшая сумма денег, одолженная у банка или другой организации. Проценты высокие, короткий срок возврата (от 30 дней до 1 года), гибкие условия. Одобрение кредитов после подачи заявки происходит быстро (24-48 часов, иногда за минуты).
Банки ориентируются на предоставление большой суммы с жесткими условиями подачи документов. Это серьезная проблема для тех, кому срочно нужны небольшие деньги, если доход низкий или совсем нет.
Микрокредиты стали популярным решением проблемы, их часто используют через интернет. И спрос увеличивается. В зависимости от суммы и срока возврата, может не понадобиться представлять документы. Требования к анкете минимальны.
Микрокредитование имеет свои недостатки:
• Высокие проценты;
• Короткие сроки возврата, хотя многие микрофинансовые компании предлагают гибкие условия;
• Заимствованная сумма невелика.
Преимущества микрокредитования:
• Без формальностей и документов;
• Весь процесс происходит онлайн;
• Деньги поступают за несколько минут;
• Гибкие условия поручительств или гарантий. В зависимости от суммы может не требоваться гарантия платежеспособности или официальная заработная плата.
Микрокредиты используются малыми предприятиями, предпринимателями или простыми людьми, которым нужно закрыть дыру в бюджете. Например, фрилансер может получать оплату за свои услуги после сдачи проекта. Но он сталкивается с расходами, а клиенты задерживают платежи, поэтому не хватает наличных денег. Выходом будет заём.
При подаче заявки важно оценить, справится ли заёмщик платежами.
Следует обратить внимание на следующие расходы:
• Проценты за кредит;
• Годовая ставка;
• Комиссия за предоставление кредита;
• Комиссия за досрочное расторжение договора;
• Комиссия за обслуживание кредитной карты;
• Штрафы за просрочку.
Некоторые банки предлагают бесплатные микрокредиты новым клиентам. Это не означает, что не нужно возвращать всю сумму. Только отсутствие процентов.
Многие микрофинансовые организации предоставляют кредиты даже клиентам с "неприглядной" кредитной историей.
