На что стоит обратить внимание при оформлении ипотечного кредита

 Все прекрасно понимают, что ипотека подразумевает взятие в кредит большой суммы денег и долгий срок возврата. А это большие риски. Именно поэтому необходимо заранее изучить и найти все подводные камни, ведь, как правило, ипотечный кредит связан с дополнительными расходами, которые могут быть как обязательными, так и навязанными сотрудниками банка.

  Стоит рассмотреть их более подробно:

  Комиссия банка

 Наиболее агрессивные кредитные организации пытаются взять средства с клиента практически за каждую услугу. Сюда можно отнести такие виды комиссии, как: рассмотрение кредитной заявки, открытие и пользование счетом, перевод собственных и ипотечных средств на счет продавца, оформление банковской карты, а иногда и кредитной на всякий случай, вдруг средств не будет на очередной платеж. Поэтому, перед тем как выбрать банк, написать заявление на кредит и собрать пакет документов, необходимо и важно сходить на консультацию к ипотечному специалисту в этот банк и узнать про все будущие обязательные комиссии. А потом следует все рассчитать, может быть, стоит взять ипотеку под более высокий процент, но при этом не тратиться каждый год на дополнительные ненужные расходы.

 Страхование

 Застраховать объект залога, то есть приобретаемую недвижимость, - это обязательное условие, и здесь нет спору. Если вдруг что-то случится, недвижимости не станет, и долга, соответственно, тоже. Но банки настаивают и на других видах страхования, таких как страхование жизни, здоровья и имущества. Ведь самое главное здесь, что выгодоприобретателями являются сами банки, а не клиенты, которые оплачивают эту дополнительную комиссию. Иногда такие страховки бывают нужными, если, например, человек постоянно долго находится на больничном или у него плохие соседи сверху, которые, как назло, забывают выключать кран с горячей водой. В этом случае есть возможность выбрать более выгодную и недорогую страховую компанию, не аккредитованную банком, но главное – надежную, или настойчиво отказаться от нее, если нет необходимости. В этом случае есть риск повышения процентной ставки, но выгоды в деньгах может быть и больше.

 Оценка недвижимости

 Вся сложность здесь состоит в том, что банком выставляется определенный список аккредитованных оценщиков, поэтому выбирать особо не придется, и сэкономить не получится. А если вдруг возникнет желание рефинансировать ипотеку в другом банке, то процедуру оценки недвижимости необходимо будет повторить.

 Ограничение прав клиента

 Некоторые ограничения прав, конечно, необходимы, и в основном они связаны с получением разрешения банка на продажу, аренду или перепланировку квартиры, либо возможность кого-то прописать. Главное, чтобы стоимость квартиры не упала и ею не завладели третьи лица. Но есть ограничения, которые ущемляют права клиентов, допустим, это невозможность досрочного погашения, наличие штрафов при такой операции или возможность в одностороннем порядке изменить процентную ставку. Еще сложней если это валютная ипотека или с плавающей процентной ставкой. Тут есть риск, что в следующем месяце платеж будет просто непосильный. Поэтому лучше заранее запросить кредитный договор и почитать его вместе с юристом, чтобы знать все свои права и обязанности.

 Риски, связанные с утратой или иском третьих лиц на залоговое имущество

 Если недвижимость пробыла у предыдущего владельца менее трех лет, есть риск, что на данное имущество предъявят права третьи лица. На этот случай есть титульное страхование, которое оформляется вначале действия кредита и на несколько лет. Комиссия на него сравнительно недорогая, поэтому она больше выгодна, чем затратна. Также есть вероятность уничтожения или повреждения имущества в результате стихийного бедствия. Хорошо, если данный пункт вписан в перечень страховых случаев, а если нет, тогда долг остается и вполне возможно, что банк потребует новый залог или досрочно погасить кредит.

 Государственная помощь

 На сегодняшний день очень много людей пользуется государственными сертификатами для приобретения недвижимости в ипотеку или в досрочное погашение кредита. Но не стоит полагаться на эти средства, так как они смогут прийти не вовремя, и может образоваться просрочка. В военной ипотеке государство помогает только до тех пор, пока человек служит в рядах вооруженных сил. Если он захочет уволиться досрочно, то придется оплачивать ипотечный кредит самому.

 Таким образом, можно сделать выводы, что перед тем, как подписать кредитный договор, надо его изучить и лучше со знающим и грамотным специалистом, а также посчитать все расходы и взвесить, стоит ли идти в тот или иной банк, ведь выбора на сегодняшний день очень много. Существует огромное количество банков с различными условиями, стоит только понять, где выгоднее, и сделать свой выбор.

 

Joomla SEF URLs by Artio