Досрочное погашение ипотеки

 Выплачивать ипотечный кредит 20 – 25 лет, не очень радужная перспектива. Единственный вариант ускорить процесс погашения кредита – это вносить частичные платежи или досрочно погашать ипотеку. 

   Варианты погашения:

 Банки не запрещают вносить досрочные платежи, тем самым быстрее погашать ипотеку. Правила досрочного погашения, четко прописаны в кредитном договоре. Необходимо хорошо ознакомится с договором, перед подписанием. Существует полное или частичное погашение. При полном погашении, вносится весь остаток по кредиту. При частичном погашении, вносится сумма, превышающая ежемесячный платеж. Когда заемщик хочет внести, частично – досрочный платеж, ему предоставляется выбор. Необходимо выбрать, уменьшить сумму постоянного платежа или сократить сроки платежей. 

 1. Уменьшить сумму ежемесячного постоянного платежа.

 В этом случае, если вы выбрали такой способ, срок кредита остается прежнем, сокращается сумма ежемесячного платежа. Такой способ погашения ипотечного займа, будет удобен тем, у кого недостаточно большие финансовые возможности. Либо нет уверенности в постоянных доходах. Уменьшаемая сумма ежемесячного платежа, будет будущей страховкой, при наступлении неблагоприятных условий.

 2. Сокращение срока кредитования.

 С точки зрения выплаченных процентов, такой способ более выгоден. Меньше месяцев платить, значит, и переплата будет меньше. Но воспользоваться таким методом, могут только те, кто уверен в стабильности своих доходов. 

 Какой способ выбрать, необходимо решать заемщику, продумать наперед свои будущие доходы, семейные обстоятельства. Если ипотека взята на большой срок, а вы, не уверены, сможете ли всегда вносить сумму ежемесячного платежа, то следует уменьшать этот платеж, посредством частичного погашения. После уменьшения суммы постоянного платежа, продолжайте по возможности вносить частично-досрочные платежи. Тем самым, вы погасите ипотеку так же, как и при уменьшении срока кредита, но, при этом, получите дополнительную страховку, в виде небольшого ежемесячного платежа.

 Каждое частично-досрочное погашение, необходимо согласовывать с банком. Нужно писать заявление на погашение кредита, указав в нем сумму досрочного платежа. После этого, вам выдадут новый график ежемесячных платежей. Все эти нюансы, более подробно прописаны в кредитном договоре.

  Господдержка

 При частично-досрочном погашении можно воспользоваться помощью государства. Существуют различные программы гос. помощи

 1. Материнский капитал. Закон не запрещает, использовать материнский капитал для досрочного погашение ипотечного кредита. На 2019 год – это 453 тысячи рублей.

 2. Налоговый вычет. Каждый официально устроенный гражданин, является налогоплательщиком и у него есть право, на налоговый вычет от государства. Государство возвращает 13% от стоимости жилья. В расчете берется максимальная стоимость жилья - два млн. рублей. То есть, получить вы можете, максимум 260 тысяч рублей. Еще налоговый вычет, можно получить по выплаченным процентам за ипотечный кредит. Чем большую сумму налогов вы платите ежегодно, тем быстрее выплачивается вся сумма вычета.

 3. Субсидии и господдержка. Определенные категории граждан могут получить помощь от государства в виде субсидий, до 30 % от стоимости жилья. Также действуют различные программы господдержки, для остро нуждающихся и малоимущих категорий граждан.

 Заключение:

 При возникновении различных сложностей с выплатой кредита, следует обратиться в банк, там можно получить отсрочку платежей. Также, на государственном уровне разрабатывается помощь, в виде так называемых «кредитных каникул» Это значит, что человеку будет дана отсрочка, до тех пор, пока он не сможет опять возобновить ежемесячные платежи. И помните, даже небольшая сумма, вносимая каждый месяц, выше ежемесячного платежа, существенно уменьшит ваши долги перед банком.