Каждый десятый заем остается невыплаченным и банковские организации вынуждены обращаться в судебные органы с заявлениями о принудительном погашении клиентами своих задолженностей.
Снижение долга по кредиту/займу юридическими средствами.
Многие должники при образовании большого долга и передаче дела в суд стараются «спрятать» все ценное имущество и начинают готовиться к общению с сотрудниками ФССП. Но, это неправильное действие.
Наоборот, гражданин должен подать встречную претензию и попробовать уменьшить долг по кредитной задолженности. В структуру кредитного долга входят следующие элементы:
1. Основной размер взятой ссуды.
2. Начисленная процентная ставка.
3. Завышенные проценты на сумму основного долга.
4. Повышенные проценты на сумму просрочки.
5. Неустойка, которая начисляется только на сумму просроченного долга.
Если заемщик желает уменьшить долг по кредиту, то он может ходатайствовать перед судом об аннулировании части начисленной неустойки или же в полном объеме.
Судебный орган может принять распоряжение об отмене пени или неустойки, если штрафные санкции будут несоразмерны последствиям нарушения обязательства по кредитной сделке. Он может сделать это, если должник сам попросит снизить размер долга перед банковской организацией. Если этого не произойдет, то уменьшать сумму задолженности никто не будет.
Дебитор может попросить суд уменьшить долг следующими способами:
1. В ходе судебного разбирательства попросить уменьшить задолженность в устной форме, опираясь на положения гражданского законодательства. Если быть точнее, то на ст. 333 ГК РФ.
2. Перед началом судебного процесса принести соответствующую просьбу в письменной форме, которая должна быть приобщена к делу.
3. Данная процедура возможна, если в ходатайстве будет указана опять же 333 ст. ГК РФ.
Лучше использовать второй вариант, так как бумага вызывает больше доверия, чем устные просьбы. Данный способ помогает снизить задолженность только с потребительскими займами.
Индивидуальные предприниматели и организации, которые брали заемные средства на развитие своего дела не могут этого сделать. Таковы реалии судебной практики.
А в случае с простыми займами, неустойку можно аннулировать почти в полном размере. Есть прецеденты, когда штрафные санкции отменяли до 90% от размера начислений.
Чтобы в действительности уменьшить размер просроченной задолженности, надо прибегнуть к услугам квалифицированного юриста, который поможет составить правильно всю документацию и грамотно представит интересы заемщика на самом процессе. Но за свою работу он потребует вознаграждение.
Через суд можно уменьшить долг по кредиту, но только в части начисленной неустойки или пени и по потребительским соглашениям. Для этого нужно только попросить суд об этом. Сделать, это можно устно или в письменной форме.
Как выкупить свой долг у банка?
Чтобы избежать образования значительного долга и порчи своей репутации, клиенты стараются выкупить задолженность по взятой ссуде у банковской организации.
Большинство должников думает, что выкуп осуществляется только при процедуре реструктуризации, но это не совсем так. С финансовой компанией можно заключить договор цессии, что выгодно для обеих сторон.
Кредитор получает свои денежные средства, а дебитор избавляется от неприятных последствий с минимальными потерями. Хотя задолженность можно продать и без сообщения о данном факте клиенту, что не противоречит гражданскому законодательству.
Если в договоре прописывается такое условие, что кредитное учреждение может продать долг другим лицам, а если этого пункта нет, то его действие будет считаться незаконным. В итоге, заемщик может обратиться в судебный орган и аннулировать сделку.
