В жизни каждого может наступить такой момент, когда срочно могут понадобиться деньги.
Цели при этом могут быть абсолютно разные. Единственным выходом становится обращение в банк или другую кредитную организацию.
Подписывая кредитный договор, клиент обязуется выполнять все условия, предъявленные к нему банком. В том числе организация предупреждает о последствиях, которые последуют за просрочку платежей.
Так какие же последствия бывают из-за того, что клиент перестает вовремя вносить платежи. Для начала страдает КИ заемщика.
Кредитная история — информация, показывающая насколько добросовестно клиент выполняет условия подписанного им кредитного договора. Хранится она в БКИ.
Любая организация, которая предлагает заем денежных средств, хочет быть уверена в том, что средства она получит обратно в нужное время. Поэтому прежде чем одобрить заявку клиента, проверяется информация об уже ранее выданных ему кредитов.
Она поступает из банков в БКИ 1-2 раза в неделю.
Информация, которая передается из банка следующая:
1. Идентификационные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН, место и дата рождения, страховой номер, место регистрации потребителя, адрес фактического проживания).
2. Информация о сумме и сроке выданного кредита, всех условиях и изменениях по кредитному договору.
3. Данные о погашении кредита.
Потребители могут самостоятельно отслеживать эту информацию. Бесплатно выписку можно получить один раз в год. Все остальные проверки, как правило, платные.
В настоящий момент в РФ действуют 25 бюро.
Поэтому прежде чем выдать кредит как физическому, так и юридическому лицу, банки делают запрос в БКИ и тщательно анализирует полученную информацию. Таким образом организация застраховывает себя.
Главным последствием того, что клиент попадает в черный список является то, что в дальнейшем у него не будет возможности «взять в долг» в банке. Не стоит забывать и о том, что в интересах банков все–таки вернуть выданные в заем деньги, и они могут предложить и отсрочку по кредиту. Тем самым клиент сохраняет свою кредитную историю чистой.
Помимо занесения в черный список из-за плохой КИ, на заемщика организация накладывает штрафные санкции. В каждой они разные.
Выделяют 4 формы штрафных санкций:
1. Начисляется за каждый день просроченного платежа в виде процента от суммы кредита (например, 0.02% в день).
2. Фиксированная сумма штрафа (например, 300 рублей) за каждый просроченный платеж.
3. Нарастающая сумма штрафа, т.е. сумма пени увеличивается при каждом просроченном платеже.
4. Начисляется от суммы остатка по кредиту (как один раз в месяц, так и каждый день).
В интересах любого банка самостоятельно напомнить заемщику об приближающемся платеже или о его просрочке. Но если организация не справляется, то прибегает к услугам коллекторов.
Пользуясь услугами кредитных организаций, потребитель должен помнить об условиях займа и оценивать свою платежеспособность. Чтобы в дальнейшем не было проблем по внесению платежей.
