Банк России переходит к следующему этапу борьбы с дропами — вместо точечных блокировок появится единая цифровая система анализа рисков.
Разбираемся‚ как будет работать новая платформа «Антидроп».
Что такое «Антидроп» и зачем он нужен
Платформа «Антидроп» — это централизованный инструмент, который позволит банкам получать от Банка России информацию о рисках клиентов, связанных с подозрительными операциями.
По сути, это развитие уже существующей модели: сейчас платформа «Знай своего клиента» помогает оценивать риски бизнеса: юридических лиц и ИП. Новый сервис переносит этот подход на обычных людей.
Главная задача — выявлять дропперов на ранней стадии и предотвращать использование их счетов в теневых схемах. При этом речь идет не только о борьбе с мошенничеством, но и о снижении нагрузки на банки, которые сейчас вынуждены самостоятельно «угадывать» риски.
Как система будет находить подозрительные операции
В основе платформы — анализ больших данных. ЦБ планирует объединить платежную информацию, данные банков и открытые источники, чтобы сформировать более точную картину поведения клиента.
Ключевым элементом станет идентификатор ИНН. Именно он позволит «сшивать» данные из разных банков и отслеживать активность одного человека в масштабах всей системы.
Банки, в свою очередь, должны будут обеспечить наличие ИНН по всем счетам клиентов.Признаки подозрительных операций сформируют на основе уже действующих методик — как регулятора, так и самих банков.
Итоговый список критериев утвердит совет директоров Банка России.
Как будет работать новая платформа
Механика будет двухуровневой. Сначала алгоритмы платформы будут автоматически выделять клиентов с признаками подозрительной активности — например, нетипичные переводы или транзитные операции.
Затем эти сигналы будут проверяться аналитиками. Причем проверка будет ежедневной и с обязательной ручной верификацией.Окончательное решение не принимает машина.
Человеческий фактор остается, чтобы снизить количество ошибок и не блокировать клиентов без оснований. Сама платформа будет носить рекомендательный характер.
То есть финальное решение ограничивать операции или нет останется за банком. Наталья Мильчакова ведущий аналитик Freedom Finance Global.
Сейчас в российских банках нашли больше 1,2 млн счетов, которые используются для обналичивания и «прокрутки» денег из теневой экономики. Через них проходят мошеннические переводы и другие незаконные операции.
Новая система под названием «Антидроп» должна собрать всю информацию в одном месте. Она будет помогать находить подозрительные операции и передавать данные банкам.
А банки уже смогут быстрее реагировать — например, ограничивать или блокировать такие счета. Но главный вопрос пока остается открытым: сможет ли эта система точно отличать мошенников от обычных клиентов.
Потому что ошибка может привести к блокировке счета у добросовестного человека — а это уже серьезная проблема».
Что изменится для клиентов банков
Главное изменение — отказ от жестких блокировок «на всякий случай». Сейчас банки часто перестраховываются: при малейших подозрениях могут полностью ограничить доступ к счету или дистанционным сервисам. Это вызывает массу жалоб от клиентов.
Новая модель предполагает более мягкий и точечный подход. Вместо полной блокировки будут ограничиваться только те операции, которые чаще всего используются в теневых схемах.
Например:
массовые входящие переводы от разных людей;
внесение наличных через банкоматы;
операции, по которым невозможно быстро подтвердить источник средств.
Для таких операций может быть установлен лимит — ориентировочно около 30 тысяч рублей в месяц. Даже при наличии ограничений клиент не окажется «отрезан» от финансовой системы.
Он сможет:
- получать зарплату;
- оплачивать товары и услуги;
- пользоваться картой в обычных бытовых сценариях.
Такой подход снижает риск того, что человек уйдет в наличные расчеты или «серую» зону. Для регулятора это важно: задача — не наказать, а сохранить прозрачность операций.
Если клиент впервые попадает в зону риска, ограничения могут действовать около года. При повторных случаях срок увеличивается — до трех лет.При этом остается возможность «реабилитации». Клиент может обратиться в банк, объяснить характер операций и предоставить подтверждающие документы.
Банк, в свою очередь, уведомит регулятора о принятом решении. То есть система сохраняет баланс: есть контроль, но есть и возможность его оспорить. Одновременно с запуском платформы усиливается и идентификация клиентов.
Государство планирует жестче привязать банковские счета к ИНН. Банки будут обязаны передавать данные об открытии и закрытии счетов с указанием этого номера. А если у клиента его нет, ИНН потребуется получить до открытия счета.Это решение напрямую связано с «Антидропом»: без единого идентификатора невозможно объединить данные и увидеть полную картину операций.
Важное кратко
- Одна из главных целей платформы — как раз сократить количество «технических» блокировок.
- Сегодня банки часто действуют на опережение из-за нехватки информации. В результате под ограничения попадают и добросовестные клиенты.
- Централизованный обмен данными должен изменить ситуацию: банки смогут точнее оценивать риски и реже применять избыточные меры.
- Система будет анализировать данные по ИНН и выявлять подозрительную активность. Решения останутся за банками, платформа даст рекомендации.
- Вместо блокировок оставят точечные ограничения операций (например, до 30 тысяч рублей в месяц).
