Объединение нескольких кредитов в один - тема, которая интересует многих заемщиков. И это неудивительно - так можно оптимизировать свои долговые обязательства.
Рассмотрим основные моменты, связанные с рефинансированием кредитов.
Прежде всего, объединить кредиты разных банков действительно возможно. Эта процедура называется рефинансированием или кредитной консолидацией. Суть ее заключается в том, что заемщик берет в банке новый кредит на погашение старых займов в других кредитных организациях.
Такой подход имеет ряд преимуществ. Во-первых, это упрощение ежемесячных выплат - вместо того, чтобы отдавать долги в разные банки, остается только один кредит. Во-вторых, при объединении можно добиться более выгодных условий по процентной ставке и сроку кредитования.
Однако рефинансирование не всегда целесообразно. Нужно учитывать комиссии банка при выдаче нового займа, а также возможное увеличение общей суммы переплат. Поэтому в каждом конкретном случае важно детально просчитать, насколько экономически эффективен вариант с объединением кредитов.
Чтобы понять, выгодно ли в вашем случае объединение кредитов, нужно сравнить текущие условия по каждому из них и предложения банка по новому займу.
В первую очередь сопоставьте размер процентных ставок. Если по рефинансированию банк готов предоставить более низкий процент, чем в текущих кредитах, то это хорошая возможность для оптимизации расходов на обслуживание долга. Также обратите внимание на комиссии банка - их размер должен быть приемлемым.
Кроме того, оцените изменение ежемесячного платежа. При рефинансировании сумма кредита увеличивается, а срок может быть как удлинен, так и сокращен. Все это влияет на величину аннуитетного платежа. Посчитайте, как изменится нагрузка на ваш семейный бюджет, и решите, по силам ли вам будет новый платеж.
Очень важный момент - это полная стоимость кредита. По закону банки обязаны указывать не только процентную ставку, но и ПСК, которая отражает все возможные платежи заемщика. Сравните ПСК по текущим кредитам и по предложению на рефинансирование. Это поможет принять взвешенное решение.
Если по всем параметрам условия по рефинансированию оказываются выгоднее, чем в текущих кредитах, можно приступать к оформлению.
Как правило, процедура объединения кредитов выглядит следующим образом:
- Выбор банка-рефинансора. Желательно обратиться в тот банк, где уже есть положительная кредитная история.
- Подача заявки на кредит. Потребуются документы, подтверждающие вашу платежеспособность, и копии текущих кредитных договоров.
- Получение одобрения и заключение договора. Банк проводит оценку кредитоспособности и принимает решение.
- Получение нового кредита. Средства сразу направляются на погашение старых кредитов.
- Погашение ежемесячных платежей по одному кредиту вместо нескольких.
Таким образом, при соблюдении всех формальностей и тщательном расчете выгоды рефинансирование позволяет оптимизировать кредитную нагрузку. Главное - внимательно изучить все условия и нюансы, чтобы объединение кредитов действительно было экономически оправданным.
