Ипотечный кредит - очень важное финансовое решение для семьи. Правильное распределение кредита между супругами может сэкономить десятки тысяч рублей за весь срок кредита.
Давайте разберемся, как грамотно подойти к этому вопросу.
Во-первых, нужно определиться с тем, на кого будет оформлен кредит - на одного из супругов или на обоих сразу. Если брать кредит на двоих, то долг делится поровну между заемщиками. Это удобно, если доходы супругов примерно одинаковые. Но если доход одного гораздо выше, может быть выгоднее взять бОльшую часть кредита именно на него.
Тут важно учитывать, что проценты по кредиту можно вычитать из налоговой базы по НДФЛ. Но это касается только того заемщика, на чье имя оформлен кредит.
Во-вторых, нужно решить, как будут делиться платежи по кредиту между супругами. Оптимальный вариант - распределять выплаты пропорционально доходам каждого.
Например, если доход супруга А в два раза больше, чем у супруга Б, то и платить по кредиту супруг А должен вдвое больше. Это справедливо и позволяет каждому платить "по силам".
Конечно, такое распределение нужно закрепить на бумаге, чтобы избежать споров в будущем. Можно заключить соглашение или даже нотариально оформить доли супругов в выплате кредита.
Третий момент - как именно будут перечисляться деньги банку. Лучше открыть общий счет, на который супруги по очереди будут переводить свою часть платежа. А дальше уже автоплатежом со счета идет выплата в банк.
Итак, подведем итоги оптимальной схемы распределения ипотечного кредита между супругами:
- Оформить кредит с учетом разницы в доходах - большую часть на того, у кого доход выше.
- Распределить ежемесячные платежи пропорционально зарплатам супругов.
- Закрепить доли в выплатах документально.
- Открыть общий счет для накопления средств на платеж.
- Настроить автоплатеж со счета в банк.
Следуя этим простым правилам, можно максимально выгодно распределить ипотечную нагрузку в семье. Экономия за счет налогового вычета может составить сотни тысяч рублей. А главное - такое решение будет справедливым для обоих супругов.
